|
Partnerpensioen omruilen voor hoger ouderdomspensioen
Op de pensioendatum is een partnerpensioen voor u opgebouwd. Maar misschien heeft uw partner een eigen pensioen en heeft u geen behoefte aan een partnerpensioen. Dan kunt u op uw pensioendatum afstand doen van het partnerpensioen dat u heeft opgebouwd. In ruil daarvoor krijgt u een hoger ouderdomspensioen. Deze verhoging wordt vastgesteld op basis van het partnerpensioen dat u heeft opgebouwd.
Voor het omruilen van € 1 partnerpensioen in ouderdomspensioen gelden de volgende “omruilfactoren”:
| Jaar | Factor |
| 55 | 0,091 |
| 60 | 0,106 |
| 65 | 0,123 |
Als u pensioneert, kunt u eenmalig kiezen om het partnerpensioen om te zetten in een hoger ouderdomspensioen. Deze keuze moet u schriftelijk vastleggen. Heeft u een partner en wilt u toch uw partnerpensioen omzetten in een hoger ouderdomspensioen, dan moet uw partner hiermee schriftelijk instemmen.
Voorbeeld 16.1
Yvon heeft tot haar pensioendatum (65 jaar) een ouderdomspensioen opgebouwd van € 10.000 en een partnerpensioen van € 2.000. Hoeveel ontvangt Yvon aan ouderdomspensioen na de omzetting van haar partnerpensioen?
Zoals in de tabel valt te lezen, kan Yvon € 1 aan partnerpensioen inruilen voor ruim € 0,123 aan ouderdomspensioen. Als Yvon haar opgebouwde nabestaandenpensioen van € 2.000 omzet in ouderdomspensioen, verkrijgt zij door de omzetting aan ouderdomspensioen.:
€ 2000 x 0,123 = € 246 extra pensioen. Haar totale ouderdomspensioen bedraagt € 10.000 + € 246 = € 10.246
Ouderdomspensioen gedeeltelijk ruilen voor partnerpensioen
Indien u reeds deelnemer was vóór 1 januari 2006, is uw opgebouwde partnerpensioen minder dan 70% van uw ouderdomspensioen. In de periode vanaf 1 januari 1998 tot 1 januari 2006 gold er namelijk geen opbouwregeling. Zolang u deelnemer bent, heeft dit geen gevolgen voor de hoogte van het partnerpensioen. Dit wordt immers afgeleid van het bereikbare ouderdomspensioen. Wanneer uw deelnemerschap echter is beëindigd, bijvoorbeeld door pensionering, wordt het partnerpensioen wel bepaald op basis van de opgebouwde aanspraak.
Misschien wilt u er toch voor zorgen dat uw partner ook over deze jaren een partnerpensioen van 70% krijgt. U kunt dan op uw pensioendatum een deel van het ouderdomspensioen dat is opgebouwd omzetten in een recht op partnerpensioen. Kiest u hiervoor, dan wordt ook een recht op wezenpensioen vastgesteld.
Het gevolg van de keuze om een deel van het ouderdomspensioen om te zetten in een aanspraak op partner- en wezenpensioen is dat het ouderdomspensioen wordt verlaagd.
Voor het omruilen van € 1 ouderdomspensioen in partnerpensioen gelden de volgende “omruilfactoren”:
| Jaar | Factor |
| 55 | 8,835 |
| 60 | 7,587 |
| 65 | 0,123 |
Voorbeeld 16.2
Francien gaat met pensioen op 65-jarige leeftijd. Haar ouderdomspensioen bedraagt € 10.000. Haar opgebouwde partnerpensioen bedraagt € 5.000. Als Francien extra partnerpensioen wil kopen, hoe werkt dit dan?
De verhouding ouderdomspensioen: partnerpensioen bedraagt momenteel 10.000 : 5.000 = 100: 50. Als Franciens partner in plaats van 50% een partnerpensioen van 70% wil ontvangen, moet zij € 276 ouderdomspensioen omruilen. Dit levert haar € 276 * 6,53 = € 1.802 extra partnerpensioen op. Het ouderdomspensioen bedraagt € 10.000 - € 276 = € 9.724. Haar nieuwe partnerpensioen bedraagt € 5.000.+ € 1.802 = € 6.802. Dit is 6.802 / 9.724 = 70% van het ouderdomspensioen. Het partnerpensioen bedraagt nu dus weer 70% van het ouderdomspensioen, dezelfde verhouding als tijdens het deelnemerschap.
In de grafiek ziet u wat er bij Francien gebeurt als zij gebruik maakt van ruil van het ouderdomspensioen voor extra partnerpensioen.
|