Bedrag ineens opnemen

Je kunt maximaal 10% van je ouderdomspensioen opnemen, maar minder mag ook.

Uit onderzoek blijkt dat veel mensen de eerste jaren van hun pensionering meer geld nodig hebben dan daarna. Daarvoor kun je kiezen tussen eerst een hoger pensioen en dan een lager pensioen, maar je kunt dus ook kiezen voor een bedrag ineens. Dat kun je direct besteden en jij bepaalt zelf waaraan.

Het belangrijkste voordeel: je hebt ineens extra geld tot je beschikking. Dat geld kun je direct besteden. Jij bepaalt zelf waaraan.

Dit zijn de (mogelijk vervelende) gevolgen waar je rekening mee moet houden:

• het pensioen dat je de rest van je leven elke maand krijgt wordt lager
• het bedrag dat je opneemt wordt opgeteld bij je inkomen
  • je gaat hierdoor - in het kalenderjaar waarin je het bedrag ineens krijgt - meer belasting betalen
  • toeslagen die je in dat jaar krijgt (zoals huur- of zorgtoeslag) kunnen lager worden; misschien moet je zelfs iets terugbetalen
  • ook een uitkering kan lager worden
  • de zorgpremie die wordt ingehouden op je pensioen wordt hoger
• als je een bedrag ineens opneemt, kun je er niet meer voor kiezen om eerst tijdelijk een hoger (of lager) pensioen te ontvangen (‘hoog-laag’/’laag-hoog’).

Ja, je kunt in combinatie met een opname van een bedrag ineens ervoor kiezen om:

1. je pensioen eerder te laten ingaan
2. je pensioen later te laten ingaan en/of
3. het partnerpensioen te ruilen voor extra pensioen (of andersom: minder pensioen en extra partnerpensioen). Je kiest eerst voor uitruil, daarna kun je als je dat wilt kiezen voor een bedrag ineens.

Wij rekenen de netto uitkering van jouw bedrag ineens uit aan de hand van de bij ons bekende gegevens. Wij weten niet wat jouw totale inkomen is. Hoeveel belasting je uiteindelijk betaalt, kunnen wij dus niet met zekerheid zeggen. Alle bedragen die wij weergeven zijn daarom voorlopig. Een adviseur of de Belastingdienst kan je wél de precieze bedragen vertellen.

Het opnemen van een bedrag ineens kan negatieve financiële gevolgen hebben voor:

• sociale regelingen waar je nu recht op hebt;
• de belasting die je betaalt en
• toeslagen die je ontvangt

Daarnaast betekent een bedrag ineens ook een lager ouderdomspensioen voor de rest van je leven. Misschien moet je jouw uitgavenpatroon daarop aanpassen.

Als je minder gaat werken en een deel van je pensioen laat ingaan, geldt voor dat deel van je pensioen de keuze voor een opname van een bedrag ineens. Laat je je pensioen meerdere keren gedeeltelijk ingaan? Dan kun je per keer kiezen voor het opnemen van een bedrag ineens.

Als je prepensioen ingaat, kun je ook kiezen voor een bedrag ineens. En als je pensioen ingaat weer.

Dat is niet in alle gevallen verplicht. Als POB vinden we het verstandig dat je partner mee tekent op het moment dat je een keuze maakt. Je keuze heeft namelijk invloed op het pensioen dat je de rest van je leven krijgt. En omdat jij en je partner zeer waarschijnlijk een gezamenlijke huishouding voeren, heeft jouw keuze ook gevolgen voor jouw partner.

Dat bepaal je helemaal zelf. Je kunt de verbouwing van je huis ermee betalen. Of een deel van je hypotheek aflossen, of een andere schuld afbetalen. Maar een mooie reis kan natuurlijk ook.

Je kunt een percentage of een bedrag doorgeven. Wij zetten het bedrag in euro’s om naar een percentage van je pensioen. Zoals gezegd: je kunt maximaal 10% van je pensioen als bedrag ineens opnemen, maar minder mag ook.

Ja, dat kan. Maar alleen als je je pensioen tegelijk met je AOW laat ingaan. Dan kun je het bedrag ineens uitstellen tot 1 januari van het volgende jaar. Op die manier heb je minder of geen last van sommige financiële nadelen, zoals belasting en toeslagen. Als je voor uitstel kiest, houdt je pensioenfonds het bedrag ineens dus nog even voor jou vast.

In dat geval draaien we het bedrag ineens terug. We doen dan dus alsof je hier níet voor had gekozen. Dit betekent dat je pensioen met terugwerkende kracht 100% van zijn waarde terug krijgt. Dit is bijvoorbeeld belangrijk voor een nabestaandepensioen.